保單健檢

「保單健檢」準備資訊📄

1️⃣保單號碼

2️⃣生效日

3️⃣保險商品名稱（含主約、附約）

4️⃣年期

5️⃣保險金額（金額、單位、計劃）

6️⃣保險費

7️⃣繳別（年繳、半年繳、季繳、月繳）

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●紙本保單一開始的前幾頁有「保單首頁」會顯示所有資訊，可以拍照提供。

●各保險公司的保戶專區查詢得到所有”最新“資訊，註冊帳號登入後，可以截圖提供。（建議）

●每個主約都是獨立的一份保單，都會有一組保單號碼。

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一、保單健檢是什麼？

保險業從古發展至今，有很多不同的用詞都在表示同一件事，像是保單健診、保單健檢、保單校正、保單體檢、保單整理等。其實就是業務把客戶的保單整理成方便理解的圖表或筆記，顯示出該客戶保險規劃的比重或缺口，進而給予調整或不調整的建議。筆者習慣的用詞是「保單健檢」，比喻保單像是進行健康檢查一樣，客戶應定期執行，業務應確實、精準、深入、全面性地做成保單健檢報告。

二、保單健檢的目的是什麼？

在精準的找到保險規劃比例失衡的地方或缺口之後，再依照業務專業的建議進行調整，執行建議可能是：投保新契約補足缺口、終止不符合需求的原保單、繼續保持原樣。最終執行建議完成後即達成保障優化的效果。

三、誰有資格幫客戶保單健檢？

能客觀給予建議的保險業務員。當然不存在保經公司業務員就一定比保險公司業務員還要客觀的這種說法，因爲只要熟稔各家保單條款＋良心，就一定能給出客觀的建議。我們可以想像一個情況，Ａ公司的業務員小明對客戶說：「保單健檢後，我建議你去投保Ｂ公司的某某商品，搭配上Ｃ公司的某某商品就很完美了，我們公司的商品線不完整，找不到符合你需求的商品。」我相信小明這般如佛陀似的業務員一定存在，但同時我也很好奇他要怎麼熬過公司的考核？及生活的帳單？對客戶來說，一開始就直接找有代理Ａ公司、Ｂ公司、Ｃ公司…ＸＹＺ公司的保經公司業務員，他們直接省下了業績和良心天人交戰的情節，和客戶站在同一陣線找到最適合的解決方案，講實話就能做到業績，雙贏。（小明的例子就好比「壞學校的好學生比較少，而好學校的好學生比較多。」沒有一定。）

四、誰需要保單健檢？

建議一般客戶沒事至少３－５年要做一次保單健檢，如果不需要調整，至少也可以維持對於保障內容的基本理解和記憶。而特殊情形像是：更符合醫療環境的新保險誕生、想要給另一半負責任的承諾、給小孩一份希望不要用到的禮物、升官發達後覺得自己更值錢、經濟窘迫覺得保費預算吃緊…等等。這些情形都需要及時的進行保單健檢，盡快發現問題，面對問題，解決問題。